رهن الذهب في هولندا: كيف يعمل بيت الرهن (pandjeshuis) ومتى يناسبك؟

رهن الذهب في هولندا قرض قصير الأجل تحصل عليه من بيت رهن (pandjeshuis) مقابل أن تترك قطعتك الذهبية لديه ضمانًا، ثم تستردها حين تعيد المبلغ مع مقابل شهري. وبحسب خدمة ConsuWijzer التابعة لهيئة المستهلك والأسواق (ACM) لا تقل مدة السداد عن شهرين، ولا يتجاوز المقابل 4.5% شهريًا من المبلغ المقترض. وقد يناسبك الرهن إذا احتجت مبلغًا لفترة قصيرة وتتوقع أن تسدده وتريد الاحتفاظ بذهبك، ولا يناسبك غالبًا إذا لم تكن لديك خطة واقعية لاسترداد القطعة.

تبدأ قيمة أي قرض من قيمة الذهب نفسه: سعر غرام عيار 21 الآن € 100.65، وغرام عيار 18 € 86.27، ونحدّث هذه الأسعار كل دقيقة على صفحة سعر الذهب اليوم في هولندا. في هذا الدليل نشرح ما يقوله القانون الهولندي عن عقود الرهن، وكيف تحسب تكلفة القرض بنفسك، وما الذي يحدث إذا لم تسترد قطعتك، مع رابط المصدر الرسمي لكل قاعدة.

ما هو بيت الرهن وكيف يعمل قرض الرهن؟

يُسمّى بيت الرهن بالهولندية pandhuis، ويشيع في الكلام اليومي اسم pandjeshuis. وتعرّف المادة 7:130 من القانون المدني الهولندي (Burgerlijk Wetboek) عقد الرهن (pandbelening) بأنه اتفاق يضع بموجبه بيت الرهن مبلغًا من المال تحت تصرفك، وتضع أنت في المقابل منقولًا في حيازته، كقطعة ذهبية.

ويُعدّ «بيت رهن» بحسب المادة 7:131 كلُّ شخص طبيعي أو اعتباري يعرض هذه القروض في إطار نشاطه المهني أو التجاري، لذلك يمكن الاقتراض بهذه الطريقة لدى بعض محلات المجوهرات أيضًا، كما توضح ConsuWijzer. والفكرة بحسب الصفحة نفسها بسيطة: تقترض مبلغًا وتسلّم أغراضًا، كالذهب أو الفضة، ضمانًا له، وعندما تعيد القرض تعود إليك أغراضك، مع دفع فائدة.

ولا تسري هذه الأحكام إلا إذا كنت تقترض بصفتك مستهلكًا، أي شخصًا طبيعيًا لا يتصرف في إطار مهنة أو نشاط تجاري، بحسب المادة 7:132 من القانون المدني.

خطوات الرهن من البداية إلى النهاية

1. تحضر القطعة ووثيقة هوية سارية، لأن بيوت الرهن ملزمة بالتحقق من هوية عملائها.
2. يقدّر بيت الرهن قيمة القطعة ويعرض عليك مبلغ القرض.
3. قبل أن تلتزم، يخبرك بالمقابل الشهري بنسبة مئوية وبطول مدة الرهن.
4. توقّع عقدًا مكتوبًا وتحصل على نسخة منه.
5. تتسلّم المبلغ نقدًا أو بتحويل إلى حسابك، بحسب قيمته وترتيبات بيت الرهن.
6. خلال المدة تختار بين ثلاثة مسارات: الاسترداد بسداد المبلغ والمقابل، أو التمديد إن وافق بيت الرهن، أو ترك القطعة.

الأساس القانوني: من قانون 1910 إلى القانون المدني

تخضع قروض الرهن اليوم للباب 2D من الكتاب السابع من القانون المدني، أي المواد 7:130 إلى 7:140. وقد دخل القانون الذي أضاف هذا الباب حيّز التنفيذ في 1 يوليو 2014، وفق ما نُشر في الجريدة الرسمية (Staatsblad 2014, 123).

وفي التاريخ نفسه انتهى العمل بـقانون بيوت الرهن لعام 1910 (Pandhuiswet 1910)، فلم يعد نافذًا، وحلّت محله أحكام القانون المدني التي صارت المرجع اليوم.

وهذه الأحكام وُضعت لحماية المقترض: تنص المادة 7:140 على أنه لا يجوز الاتفاق على ما يخالفها إذا كانت المخالفة في غير مصلحة المقترض. ومن جهة أخرى تستثني المادة 7:58 من الكتاب السابع من قواعد الائتمان الاستهلاكي الواردة في الباب 2A اتفاقاتِ الائتمان التي يُطلب فيها منك أن تودع غرضًا لدى المُقرض ضمانًا، وتقتصر فيها مسؤوليتك على هذا الغرض المرهون وحده.

صيغتان قانونيتان لعقد الرهن

تحدد المادة 7:130 صيغتين لعقد الرهن، ويسري القانون على كل اتفاق له الغرض نفسه أيًّا كان شكله أو تسميته:

تسري قواعد الباب 2D على الصيغتين، لكن من المفيد أن تعرف أي صيغة يستخدمها بيت الرهن، لأنها تحدد مالك القطعة أثناء المدة، فإن لم يتضح لك ذلك من العقد فاسأل عنه قبل التوقيع. وقد ارتبطت كل صيغة تاريخيًا بنوع معيّن من بيوت الرهن، كما نوضح في المقارنة بين البيوت البلدية والخاصة أدناه.

قبل التوقيع: المعلومات المسبقة والعقد المكتوب

تُلزم المادة 7:133 بيت الرهن بأن يُطلعك، قبل أن تصبح ملتزمًا بالعقد، على أمرين: المقابل الشهري معبَّرًا عنه بنسبة مئوية من المبلغ المقترض، وطول مدة الرهن (beleentermijn). وهذان الرقمان يكفيان لتحسب التكلفة بنفسك قبل التوقيع، كما في المثال الذي نعرضه لاحقًا.

ويجب أن يُبرم العقد على الورق أو على وسيط دائم آخر، وأن تحصل على نسخة منه، بحسب المادة 7:134. ومن البيانات التي يجب أن يتضمنها العقد:

• هوية الطرفين وعنوان كل منهما.
• وصف القطعة المرهونة.
• المبلغ المقترض ومدة الرهن.
• المقابل الشهري بنسبة مئوية وطريقة حسابه.
• المبلغ الإجمالي الذي تدفعه لاسترداد القطعة.
• شروط تمديد المدة وطريقته.

احتفظ بنسختك حتى تسترد القطعة أو تنتهي العلاقة مع بيت الرهن، فهي ما ترجع إليه إذا اختلفتما على المبلغ أو المدة.

مدة الرهن: شهران على الأقل وحق الاسترداد في أي وقت

لا تقل مدة الرهن قانونًا عن شهرين، وفق المادة 7:135. وخلال هذه المدة، وخلال المدة الممددة إن وُجدت، يحق لك في أي وقت استرداد القطعة فورًا مقابل سداد المبلغ المقترض ودفع مقابل الرهن. فالشهران حدٌّ أدنى لحمايتك، لا مدة يجب أن تنتظر انقضاءها.

لكن الاسترداد المبكر لا يعني دائمًا دفع مقابل أيام قليلة فقط. تضرب ConsuWijzer مثالًا: إذا استرددت أغراضك خلال 3 أسابيع، تدفع فائدة شهر واحد.

وفي لائحة بيت الرهن البلدي في لاهاي (Bankreglement Den Haag 2021) يُحسب المقابل فائدةً شهرية عن عدد الأشهر المستخدمة، أو فائدةً يومية عند الاسترداد المبكر، مع احتساب شهر كامل دائمًا إذا تم الاسترداد خلال الشهر الأول، ويُعدّ الشهر 30 يومًا. هذه طريقة لاهاي تحديدًا، أما في بيوت الرهن الأخرى فتجد طريقة الحساب في العقد نفسه.

كم يكلّف الرهن؟ سقف 4.5% شهريًا ولا رسوم أخرى

يُحسب مقابل الرهن في صورة فائدة شهرية على المبلغ المقترض، ولا يجوز أن تتجاوز هذه الفائدة النسبة التي يحددها مرسوم نسبة مقابل الرهن (Besluit percentage pandbeleningsvergoeding)، وهي 4.5% شهريًا. والمرسوم نافذ منذ 1 يوليو 2014 وما زال ساريًا بالنص نفسه في 2026، وقد حدد 9% حدًّا أقصى للعقود المبرمة قبل 1 يوليو 2015، لذلك تذكر ConsuWijzer أن السقف 4.5% شهريًا منذ 1 يوليو 2015.

ولا يجوز لبيت الرهن أن يفرض إلى جانب هذه الفائدة أي رسوم أخرى، مثل رسوم التخزين أو التثمين أو الرسوم الإدارية، وإذا دفعتها يمكنك المطالبة باستردادها، بحسب ConsuWijzer. وإذا احتسب بيت الرهن فائدة تتجاوز الحد الأقصى، يمكنك إبطال العقد جزئيًا والمطالبة باسترداد ما دفعته زيادةً على الحد المسموح به.

أما ضريبة القيمة المضافة، فقد ورد في المذكرة التوضيحية للمرسوم الصادر عام 2014 أنه لا تُستحق BTW على مقابل الرهن أيًّا كانت صيغة العقد. ولمعرفة متى تُفرض الضريبة على الذهب نفسه، راجع دليل ضريبة القيمة المضافة BTW على الذهب في هولندا.

مثال محسوب بالسعر الحي: رهن 20 غرامًا من عيار 21

لنفترض أن لديك 20 غرامًا من الذهب عيار 21، وأن بيت الرهن عرض عليك 70% من قيمتها الخام بمقابل شهري قدره 3%، وأن مدة الرهن في العقد 3 أشهر وستسترد القطعة في نهايتها. نسبتا 70% و3% هنا مدخلات افتراضية لتوضيح الحساب فقط، وليستا نسبة قانونية ولا عرضًا من بيت رهن معيّن، أما الأسعار فتُحسب مباشرة من سعر اليوم.

منطق الحساب أن المقابل الشهري نسبة من المبلغ المقترض، فثلاثة أشهر بنسبة 3% تعني 9% من القرض. ولأن القرض نفسه يساوي 0.7 من القيمة الخام، فإن المقابل يساوي 0.7 × 0.09 = 0.063 منها، والمبلغ الذي تعيده كاملًا يساوي 0.7 × 1.09 = 0.763 منها.

افترضنا في هذا المثال أن المقابل يُحسب كل شهر على أصل القرض فقط. أما طريقة الحساب الفعلية فتجدها في عقدك، لأن القانون يُلزم بذكرها فيه.

كيف يتغير المقابل مع النسبة الشهرية؟

للمقارنة، يعرض الجدول التالي القرض نفسه (70% من القيمة الخام لـ20 غرامًا عيار 21) بثلاث نسب شهرية: 1.63%، وهي النسبة التي تذكرها بلدية لاهاي لبيت الرهن البلدي عام 2026، و3% وهي نسبة المثال، و4.5% وهي السقف القانوني.

الصف الأول مقارنة للنسبة الشهرية وحدها، لأن بيت الرهن البلدي في لاهاي لا يحدد القرض بنسبة 70% من سعر اليوم، بل على أساس 85% من متوسط سعر الذهب خلال آخر 18 شهرًا. ويمكنك تكرار الحساب لأي وزن أو عيار عبر حاسبة قيمة الذهب، أو من جدول الأوزان في صفحة سعر غرام الذهب عيار 21 في هولندا.

وإذا كانت قطعتك من عيار آخر، فهذه أسعار الغرام الخام لكل العيارات الآن، وهي نقطة البداية لأي تقدير:

ما الذي لا يتغير إذا تحرك سعر الذهب؟

ما تدفعه للاسترداد هو المبلغ المقترض مع مقابل الرهن، كما تنص المادة 7:135، وليس سعر الذهب يوم الاسترداد. فإذا ارتفع السعر بعد الرهن لا يرتفع ما تدفعه، وإذا انخفض لا ينخفض.

الأرقام في الجدولين أعلاه تتغير مع السعر الحي لأنها تنطلق من قيمة اليوم، أما في عقدك الفعلي فيُكتب مبلغ القرض يوم التوقيع ويبقى كما هو.

التمديد: هل يمكن إطالة مدة الرهن؟

إذا تعذّر عليك السداد خلال المدة، يمكن أحيانًا تمديدها وفق شروط التمديد المكتوبة في العقد، كما توضح ConsuWijzer. وتُستحق الفائدة عن المدة الإضافية، ويسري عليها السقف نفسه البالغ 4.5% شهريًا. لكن التمديد ليس حقًا مضمونًا في كل الحالات، فقد لا يوافق عليه بيت الرهن.

وفي بيت الرهن البلدي في لاهاي يُسمّى التمديد «إعادة الرهن» (opnieuw belenen)، وتذكر صفحة البلدية (2026) أنك تدفع عنده دائمًا الفائدة المستحقة على القرض السابق، وأن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من جديد يتوقف على قيمة القطعة في ذلك الوقت. ولو طُبّقت قاعدة مماثلة على مثالنا بنسبة 3%، لدفعت عند التمديد بعد 3 أشهر مقابل الفترة الأولى، أي € 126.82، قبل أن تبدأ المدة الجديدة.

وقد وصلت هذه المسألة إلى القضاء: ففي 2015 أصدرت هيئة المستهلك والأسواق تعليمات ملزمة لبيتي الرهن البلديين في أمستردام ولاهاي بسبب اشتراطهما دفع الفائدة عند تجديد العقود. ثم ألغت محكمة روتردام الابتدائية هذين القرارين في 28 يناير 2016، إذ رأت أن الهيئة لم تُثبت أن اشتراط دفعة مرحلية عند التجديد يخالف القانون، لأن المستهلك حر في اختيار التجديد أو ترك القطعة، بحسب ما نشرته ACM عن الحكم. ولم يتناول الحكم القواعد الأخرى، كسقف الفائدة والحد الأدنى لمدة الرهن.

ماذا يحدث إذا لم تسترد ذهبك؟

إذا لم يوافق بيت الرهن على التمديد ولم تستطع السداد، يجوز له الاحتفاظ بأغراضك أو بيعها، ولا تدفع بعد ذلك أي مقابل إضافي، بحسب ConsuWijzer. وتنص المادة 7:139 على أن بيت الرهن يتحمّل أي خسارة قياسًا إلى مبلغ القرض مع مقابل الرهن، فلا تبقى مدينًا بالفرق إذا بيعت القطعة بأقل من ذلك.

وماذا عن الفائض إذا بيعت القطعة بأكثر من الدين؟

هنا نقطة تستحق الانتباه: لا يتضمن الباب 2D أي نص يُلزم بيت الرهن بأن يدفع إليك فائض ثمن البيع. بل إن المادة 7:138 تستثني، في صيغة الرهن التقليدي، عددًا من مواد الكتاب الثالث الخاصة ببيع المرهون وتوزيع حصيلته (3:248 إلى 3:254)، ومنها المادة 3:253 التي تقضي في الرهن العادي بدفع الفائض إلى الراهن.

وجاء في المذكرة التفسيرية لمشروع القانون (2012) أنه لا توضع قواعد بشأن الربح الناتج عن البيع، وأن بيوت الرهن البلدية كانت آنذاك تدفع ربح البيع للمقترض، بخلاف البيوت الخاصة. وفي 2015 كتبت هيئة المستهلك والأسواق أن المستهلك الذي لا يسدد في نهاية المدة لا يدفع شيئًا، وأن بيت الرهن يجوز له عندئذ بيع الغرض والاحتفاظ بالحصيلة.

لكن اللوائح البلدية قد تمنح حقوقًا إضافية. فبحسب لائحة بيت الرهن البلدي في لاهاي، إذا لم يُسترد الغرض خلال مدة الرهن تنتقل ملكيته بحكم القانون إلى بنك الائتمان البلدي (Gemeentelijke Kredietbank Den Haag)، ولا تتحمل أي تكاليف بشأنه، ثم يُباع في مزاد علني أو بطريقة أخرى.

وإذا بيع الغرض في مزاد علني، تحتفظ لاهاي بالفائض (meeropbrengst) لصالح المقترض الأصلي مدة سنتين وتردّه إليه بناءً على طلبه، كما تردّ إليه ما يكون قد سدّده من مبلغ القرض خلال المدة. هذه قاعدة خاصة بلاهاي وليست قاعدة وطنية، لذلك يستحق الأمر أن تسأل أي بيت رهن آخر عن سياسته في الفائض قبل التوقيع.

الهوية وقواعد مكافحة غسل الأموال (Wwft)

لا يمكن رهن الذهب من دون إثبات هوية. فبيوت الرهن من المؤسسات الخاضعة لـقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (Wwft)، الذي يُلزمها بالتحقق من عملائها، ويشمل ذلك التعرف على هوية العميل والتثبت منها.

ويذكر الدليل الإرشادي لتطبيق Wwft على بيوت الرهن (يناير 2026)، الصادر عن وزارة المالية الهولندية، أن بيوت الرهن تخضع لهذا القانون منذ 1 يناير 2015، وأن التحقق من العميل إلزامي في قروض الرهن، فلا يجوز إبرام عقود رهن مع عملاء مجهولي الهوية، ويطلب بيت الرهن من الشخص وثيقة هوية سارية ويسجّل بياناتها. والدليل نفسه إرشادي وغير ملزم قانونًا، أما واجب التحقق فمصدره القانون.

وعلى سبيل المثال، تطلب بلدية لاهاي (2026) أن تحضر إلى بيت الرهن البلدي ومعك القطعة ووثيقة هوية سارية، وتذكر منها جواز سفر أوروبيًا أو بطاقة هوية أوروبية أو رخصة قيادة هولندية أو تصريح إقامة هولنديًا. وتذكر البلدية أن الخدمة متاحة لمن بلغ 18 عامًا فأكثر.

ويلتزم مشغّلو بيوت الرهن، بحسب ما تنشره مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) في 2026، بإجراء التحقق عند كل معاملة، وبالإبلاغ عن المعاملات التي يشتبهون في ارتباطها بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أيًّا كانت قيمتها وطريقة الدفع، وكذلك عن كل معاملة تتعلق بسلعة أو سلع يقدّمها الراهن بمبلغ 20,000 يورو أو أكثر.

وتسجّل لائحة لاهاي البلاغات عن الأغراض المفقودة أو المسروقة، وتحتجز أي قطعة معروضة إذا كان مُبلَّغًا عن سرقتها أو فقدانها أو يُشتبه في ذلك، ويُبلَّغ المدير والشرطة فورًا، ولا تُسلَّم هذه القطعة أو تُقبل رهنًا إلا بإذن كتابي من الشرطة. وقد يفيدك لذلك أن تحتفظ بفاتورة الشراء أو بما يثبت مصدر القطعة.

الدفع النقدي وحد 3,000 يورو

منذ 1 يناير 2026 تحظر المادة 1f من قانون Wwft على بيوت الرهن تنفيذ مدفوعات نقدية أو قبولها مقابل سلع بمبلغ 3,000 يورو أو أكثر. ويوضح الدليل الإرشادي أن هذا الحظر يخص بيوت الرهن فيما تشتريه من سلع أو تبيعه، ولا يذكر صراحةً هل يشمل صرف قرض الرهن نفسه.

أما في الممارسة، فتذكر بلدية لاهاي (2026) أن القرض يمكن صرفه نقدًا حتى 3,000 يورو، وما يزيد على ذلك يُحوَّل إلى حسابك البنكي. وعند السداد يجوز الدفع نقدًا حتى 3,000 يورو، وما فوق ذلك يُدفع بالبطاقة البنكية. وقد تختلف ترتيبات بيوت الرهن الأخرى، فاسأل عنها مسبقًا.

بيت رهن بلدي أم خاص؟

عرفت هولندا تاريخيًا نوعين من بيوت الرهن. فقد ميّزت المذكرة التفسيرية لمشروع القانون (2012) بين البيوت البلدية، التي تعتمد صيغة الرهن التقليدي فقط ولا تهدف إلى الربح، وكان عددها آنذاك اثنين (Stadsbank van Lening في أمستردام وبيت الرهن في لاهاي)، والبيوت الخاصة التي تعتمد غالبًا صيغة البيع مع حق إعادة الشراء.

ثم ألغى القانون الجديد هذا التمييز القانوني، فأصبحت البيوت البلدية ملزمة بالالتزامات نفسها المفروضة على البيوت الخاصة. والجدول التالي يلخص الفرق كما وصفته المذكرة وما ينطبق اليوم:

وبيت الرهن البلدي في لاهاي مثال على ما قد تقدمه البيوت البلدية اليوم. فوفق صفحة البلدية (2026) يقبل مصوغات الذهب أو الفضة، والفائدة 1.63% شهريًا، ويُحسب قرض الذهب على أساس 85% من متوسط سعر الذهب خلال آخر 18 شهرًا. وهذه أرقام خاصة بلاهاي وقد تتغير.

وتنص لائحته على أن الأغراض المعروضة تُقدَّر بقيمة بيعها الحالية، وأن الحد الأقصى للقرض يكون دائمًا أقل من هذه القيمة، مع مراعاة المخاطر والانخفاض المتوقع في القيمة خلال مدة الرهن. كما تعتمد اللائحة صيغة الرهن التقليدي، فتبقى القطعة ملكًا لك ما دامت المدة قائمة.

أما بيوت الرهن الخاصة ومحلات المجوهرات التي تقدّم هذه القروض، فتحدد شروطها بنفسها ضمن حدود القانون، أي من دون تجاوز 4.5% شهريًا ومن دون رسوم أخرى. وقد وصفت المذكرة التفسيرية (2012)، استنادًا إلى بحث أُجري عام 2009، الممارسة السائدة آنذاك: كانت قيمة الذهب تُحدَّد بالجمع بين سعر الذهب اليومي ووزن القطعة وسعر البيع المتوقع في المزاد، ويحصل العميل على نسبة مئوية من هذه القيمة. وهذا وصف لممارسة سابقة وليس قاعدة قانونية.

وإذا أردت تقييم المحل نفسه قبل التعامل معه، فالمعايير العامة التي نشرحها في دليل كيفية اختيار محل ذهب موثوق في هولندا تفيدك هنا أيضًا.

الرقابة والشكاوى: ACM وConsuWijzer

تتولى هيئة المستهلك والأسواق (ACM) منذ 1 يوليو 2014 الرقابة على التزام بيوت الرهن بهذه القواعد. والأساس القانوني الحالي (2026) هو قانون إنفاذ حماية المستهلك (Wet handhaving consumentenbescherming)، الذي يُلزم بيوت الرهن في مادته 8.10 بالتقيّد بأحكام الباب 2D، ويكلّف الهيئة بالرقابة على الالتزام بها.

إذا رأيت أن بيت الرهن فرض فائدة أعلى من السقف، أو رسومًا إضافية، أو لم يسلّمك نسخة من العقد، يمكنك الإبلاغ عن ذلك عبر خدمة ACM ConsuWijzer، وهي جزء من الهيئة. وإلى جانب الإبلاغ، يحق لك أن تطالب بيت الرهن مباشرة باسترداد الرسوم الإضافية أو الفائدة الزائدة كما ذكرنا أعلاه.

متى قد يناسبك رهن الذهب ومتى لا يناسبك؟

لا توجد إجابة واحدة تصلح للجميع، فالقرار يتوقف على حاجتك وقدرتك على السداد وما تعنيه القطعة لك. ما يلي مقارنة محايدة تساعدك على التفكير، وليست توصية بالرهن أو بالبيع.

قد يناسبك الرهن إذا…

• احتجت مبلغًا لفترة قصيرة وتعرف من أين ستسدده قبل انتهاء المدة.
• أردت الاحتفاظ بالقطعة لقيمتها العائلية أو العاطفية، ولم يكن بيعها خيارًا تريده.
• فضّلت قرضًا تقتصر فيه مسؤوليتك على القطعة المرهونة، فلا تبقى مدينًا بشيء إذا لم تسدد.
• كنت تعرف عيار القطعة ووزنها، فتستطيع أن تحسب قيمتها الخام بنفسك وتقارنها بالمبلغ المعروض عليك.

وقد لا يناسبك إذا…

• لم تكن لديك خطة واقعية للسداد، فيصبح احتمال فقدان القطعة كبيرًا.
• توقعت أن تمدد الرهن مرة بعد أخرى، لأن المقابل يُستحق عن كل فترة إضافية ويتراكم شهرًا بعد شهر.
• كانت قيمة القطعة عندك أعلى بكثير من قيمة ذهبها الخام، كقطعة بمصنعية عالية أو بأحجار كريمة، لأن التقدير في المصادر الرسمية ينطلق من سعر الذهب أو من قيمة البيع الحالية للقطعة، لا من السعر الذي دفعته عند شرائها.
• لم تكن تنوي استرداد القطعة أصلًا، فالرهن عندئذ يمنحك مبلغ القرض وحده، وهو عادة أقل من قيمتها، ويبقى مصير أي فائض رهنًا بسياسة بيت الرهن.

وللمقارنة بين الرهن والبيع، يشرح دليل بيع الذهب في هولندا ما يطلبه منك المشتري وكيف يُحسب عرض الشراء.

قائمة تحقق قبل أن ترهن ذهبك

1. اعرف عيار القطعة ووزنها، ويساعدك على ذلك دليل دمغة الذهب في هولندا وكيف تقرأ العلامات.
2. احسب قيمتها الخام بسعر اليوم؛ فقيمة 10 غرامات من عيار 18 مثلًا تساوي الآن € 862.69.
3. اسأل عن المقابل الشهري بالنسبة المئوية وعن مدة الرهن قبل أن تلتزم.
4. تأكد أن النسبة لا تتجاوز 4.5% شهريًا، وأنه لا توجد رسوم تخزين أو تثمين أو إدارة.
5. تحقق من أن العقد يذكر المبلغ الإجمالي للاسترداد وشروط التمديد.
6. اسأل عن صيغة العقد: رهن تقليدي أم بيع مع حق إعادة الشراء.
7. اسأل ماذا يحدث للفائض إذا بيعت القطعة.
8. أحضر وثيقة هوية سارية، واسأل عن طريقة صرف المبلغ وطريقة السداد.
9. احتفظ بنسختك من العقد وبإيصالات السداد.

أسئلة شائعة عن رهن الذهب في هولندا